Klagomål på försäkringsbolag

Om du har klagomål på ditt försäkringsbolag ska du kontakta bolaget för att föra fram dina krav och klagomål. Du kan föra fram klagomål på beslut i ett försäkringsärende, bemötandet eller rådgivningen du har fått och på handläggningstider. Om försäkringsbolaget inte bemöter dina krav eller synpunkter på ett tillfredsställande sätt kan du välja att ta ärendet vidare till domstol eller till en utomstående nämnd.

Vid missnöje på ett beslut

Du som försäkringstagare har rätt att få ett skriftligt beslut om du anmäler en skada till ditt försäkringsbolag. I beslutet ska det framgå varför bolaget har tagit det beslut de har tagit, och de behöver tydliggöra vilket villkor i din försäkring som deras beslut är taget utifrån. Om du inte har fått ett skriftligt beslut på din anmälan ska du begära ett. 

Du behöver påvisa din rätt till ersättning

Som försäkringstagare är det ditt ansvar att bevisa att du har rätt att få ersättning för det som har inträffat. Du kan kontrollera vad som gäller för din försäkring i försäkringsvillkoren och sedan utgå från dem när du motiverar varför du har rätt att få ersättning. Tänk på vilka bevis du kan presentera för att motivera ditt krav. Du behöver presentera nya underlag för att försäkringsbolaget ska vara skyldigt att pröva ditt ärende igen.

Klagomålet ska lämnas in utan dröjsmål

Om du får ett beslut som du inte är nöjd med ska du ta kontakt med försäkringsbolaget utan några onödiga dröjsmål. Det finns specifika tidsgränser för hur lång tid det får ha gått från det att du blivit delgiven beslutet tills det att du inte längre har rätt att klaga. 

Att begära omprövning av ett beslut

Om du får ett beslut du inte är nöjd med och som du anser inte följer villkoren för försäkringen ska du begära en omprövning. En omprövning ska du begära skriftligt antingen via mejl eller brev. I din begäran kan du be om att få en motivering till hur och varför försäkringsbolaget har tagit det beslut de gjort samt ifrågasätta det. Du kan också beskriva varför du anser att de har gjort en felaktig bedömning och bifoga nya uppgifter eller handlingar som styrker det du vill påvisa. Var noga med att din begäran om omprövning tydliggör eventuella missförstånd och andra faktorer som kanske varit oklara och som har påverkat försäkringsbolagets bedömning.

Vem ska jag kontakta på försäkringsbolaget?

När du vill begära en omprövning kan du ta kontakt med din handläggare. Vem som har handlagt ditt ärende framkommer oftast i det skriftliga beslut du får från försäkringsbolaget. När du tar kontakt med din handläggare kan du begära att denne motiverar varför beslutet hen fattat är korrekt och även presentera eventuella nya uppgifter som har betydelse för beslutet. Om du tycker att handläggaren har fattat fel beslut och om handläggaren inte självmant erbjuder att ompröva ärendet kan du kontakta dennes chef, som ofta är den ansvarige skadechefen. 

Det är troligt att ditt försäkringsbolag har en egen nämnd, kundombudsman eller klagomålsansvarig som har som uppgift att ompröva ärenden på kunders begäran. Du kan även ta kontakt med dem för att få ditt ärende prövat igen.

Jag är inte nöjd med värderingen försäkringsbolaget har gjort, vad gör jag?

I många skadeärenden gör försäkringsbolagen en värdering av det som gått sönder, blivit förlorat eller skadat. Om du inte är nöjd med den värdering som har gjorts kan du kontakta ditt försäkringsbolag för att begära en ny värdering. Skulle det vara så att du och försäkringsbolaget inte kommer överens kan du be om att få en oberoende värdering. En sådan görs av en värderingsman från Svenska Handelskammaren. Du kan drabbas ekonomiskt av att begära en sådan värdering, och hur kostnaden ska fördelas mellan dig och försäkringsbolaget står i försäkringsvillkoren.

Nämnder som kan pröva försäkringsärenden

I vissa fall händer det att försäkringstagaren och försäkringsbolaget inte kommer överens. Om du inte känner dig nöjd efter att ditt försäkringsbolag har prövat ditt ärende igen kan du ta hjälp av en extern nämnd. Att begära en prövning i en sådan nämnd kostar aldrig någonting för dig som försäkringstagare.

Allmänna reklamationsnämnden och försäkringsärenden

ARN, Allmänna reklamationsnämnden, är en statlig myndighet med uppgift att pröva tvister mellan företag och konsumenter. För att ARN ska ta upp ett ärende måste värdet på det man inte kan komma överens om vara högre än 2 000 kronor. I vissa fall prövar ARN ärenden som har ett lägre värde än så ifall de bedömer att ärendet har ett principiellt värde. 

Personförsäkringsnämnden

Om ditt försäkringsärende kräver att det görs en medicinsk bedömning, exempelvis vid ett sjukdoms- eller olycksfall kan PFN, Personförsäkringsnämnden, pröva ditt ärende.

Trafikskadenämnden och Ansvarsförsäkringens personskadenämnd

Ifall beslutet gäller personskador som uppkommit till följd av trafik är det TFN, Trafikskadenämnden, du kan vända dig till. Om du tvistar om ett försäkringsärende som gäller situationer likt att du till exempel fallit utomhus på grund av dålig halkbekämpning tar du istället kontakt med Ansvarsförsäkringens personskadenämnd, APN.

Patientskadenämnden och Läkemedelsnämnden

I situationer där du har fått medicinsk vård och denna har orsakat en skada som du har rätt att få ersättning för, men försäkringsbolaget och du inte kommer överens, är det Patientskadenämnden som prövar ärendet. Om du fått skador som följd av en behandling med läkemedel kan Läkemedelsnämnden pröva ärendet.

Nämnden för Rättsskyddsfrågor

Om ditt tvistemål gäller ansvarsskyddet i din försäkring ska du vända dig till Nämnden för Rättsskyddsfrågor. Nämnden kan även pröva vilken ersättning du har rätt att få för ett juridiskt ombud i Trafikförsäkringen.

Advokatsamfundets Konsumenttvistnämnd

Om du tvistar om ett arvode av någon form kan du få hjälp av Advokatsamfundets konsumenttvistnämnd.

Att ta ett försäkringsärende till domstol

Om du väljer att ta ett försäkringsärende vidare till domstol kan dina kostnader för att anlita ett juridiskt ombud ersättas av rättsskyddet som ingår i din hemförsäkring. Det är bäst att kontakta ditt försäkringsbolag för att se om du får ersättning innan du anlitar ett ombud som kan föra din talan. 

Det går också att ta kontakt med Konsumentombudsmannen som i vissa fall kan driva ärenden åt konsumenter i rätten. KO driver sådana ärenden som de bedömer har en betydelse för hur lagen ska tillämpas och på så sätt kan bli riktgivande för framtida liknande ärenden. 

Regler om klagomålshantering

Alla försäkringsbolag måste följa vissa regler för klagomålshantering. Bland annat måste försäkringsbolagen säkerställa att deras kunder kan lämna in klagomål på ett enkelt sätt, och svara på klagomålen som inkommer så snabbt som möjligt. Finansinspektionen kräver också att alla försäkringsbolag har någon som är ytterst ansvarig för bolagets rutiner gällande klagomål. Den personen finns registrerad hos Finansinspektionen, som har i uppdrag att följa upp så att försäkringsbolagens rutiner uppfyller de gällande kraven. 

Att framföra ett klagomål till ett försäkringsbolag kostar ingenting och försäkringsbolaget måste ange på sina hemsidor hur man ska gå tillväga för att klaga. Som regel ska försäkringsbolaget svara på ett klagomål inom två veckor.

Tidsfrister för klagomål

Du som försäkringstagare är skyldig att framföra ditt klagomål inom en viss tid. Om du klagar senare än så behöver försäkringsbolaget inte pröva ditt ärende igen. Om du får ett beslut du inte är nöjd med har du som minst sex månader på dig att begära en omprövning hos ditt försäkringsbolag. 

Ifall du vill vända dig till ARN ska detta ske inom ett år från det att du första gången framfört ett klagomål till ditt försäkringsbolag. Har du redan fått ett beslut i omprövningsärendet från försäkringsbolaget har du två månader på dig att anmäla det till ARN, oberoende av om det gått mer än ett år sedan du först klagade hos försäkringsbolaget.

Preskriptionstid på skadeärenden

Du kan inte anmäla en skada hur länge som helst efter att den inträffat. För skador som inträffat efter den 1 januari 2015 gäller att preskriptionstiden är tio år. Du behöver alltså anmäla skadan till försäkringsbolaget inom tio år efter att den inträffat. Om skadan inträffat innan den 1 januari 2015 gäller istället en preskriptionstid på tre år.

Vid missnöje på handläggningstid eller rådgivning

Du kan klaga till ditt försäkringsbolag om du upplever att du har fått felaktig eller bristfällig information när du tecknade försäkringen. Det går också att klaga om försäkringsbolaget inte följer upp, tar beslut eller på något annat sätt inte behandlar ditt ärende samt om du får vänta väldigt länge på att försäkringsbolaget ska verkställa en åtgärd.