Du som är ny i Sverige

Om du är ny i Sverige är det med stor sannolikhet en hel del att tänka på. Om du inte är van vid det svenska systemet kan det vara snårigt att veta vad och hur du ordnar med vardagliga ärenden, och att veta vilket skydd du har via socialförsäkringen och vad du behöver ordna själv. 

På den här sidan kommer du hitta information om några av de viktigaste sakerna du måste ta itu med, däribland försäkringar och bankärenden. Om du behöver hitta information på något annat språk kan du vända dig till hemsidan Hallå Konsument där samma information som vi berättar om nedan finns att tillgå även på andra språk. Hos Hallå Konsument hittar du också information om vad som är viktigt att känna till när du exempelvis ska teckna ett mobilabonnemang eller köpa någonting på internet. 

Några av de viktigaste punkterna du behöver känna till är:

• Du som bor i Sverige behöver ha en hemförsäkring
• Om du har en bil behöver du ha en försäkring även för den
• Du har rätt att öppna ett betalkonto
• Du har stor nytta av att ha ett bankkort eftersom kontanter används allt mindre i Sverige

Om banktjänster i Sverige

För att du ska kunna göra inköp, betala dina räkningar och sköta din ekonomi som ny i Sverige behöver du i synnerhet tre olika banktjänster. Till dessa hör en internetbank, ett bankkort och ett bankkonto. 

Det här är ett bankkonto

Ett bankkonto är ett konto där du kan få pengar insatta, såsom lön eller bidrag. Du använder också ditt bankkonto för att betala för inköp och fakturor. Det finns olika namn på bankkonton i Sverige, varav löne-, person- och privatkonto är några av dem. Just namnet på kontot avgör inte vilket du ska välja utan det du behöver säkerställa är att du kan göra följande saker med kontot:

• Ta emot insättningar
• Ta ut kontanter
• Göra betalningar och överföringar

Ett kontonummer består ofta av två delar, ett clearingnummer följt av kontots löpnummer. Vissa bankkonton kan även ha ett kontonummer som är likadant som ditt eget personnummer. 

Det här är internetbanken

De allra flesta sköter sina bankärenden digitalt numera. Det finns fortfarande bankkontor, men det är mycket smidigare och billigare att sköta din ekonomi digitalt. Därför behöver du en internetbank. Den kan du logga in på via en app i din telefon eller surfplatta, alternativt kan du använda din dator. När du är inloggad i din internetbank kan du betala räkningar, se ditt saldo och få tillgång till de övriga banktjänsterna du har. Du kan både betala räkningar till bank- och plusgiro samt signera e-fakturor i din internetbank. Det går också att föra över pengar till andra privatpersoner.

Det här är ett bankkort

Ett bankkort är ett betalkort som är kopplat till ditt bankkonto. Du kan använda kortet för att betala för inköp i affärer eller för att göra kontantuttag i en uttagsautomat. Pengarna kommer dras från det konto som kortet är kopplat till. Det går också att betala för inköp du gör på internet med ditt bankkort. 

Saker banken kommer fråga om när du vill öppna banktjänster

Du kan ansöka om banktjänster genom att besöka ett bankkontor eller genom att kontakta banken du väljer via internet. Behöver du mer information eller har många frågor kan du också välja att ringa till bankens kundtjänst. 

Du kommer behöva svara på ett antal frågor innan banken kan bevilja dig tjänsterna du ansöker om. Bland annat behöver de säkerställa din identitet, få veta varifrån pengarna som kommer in på kontot kommer och lite information om hur du planerar att använda banktjänsterna. Det finns inget lagkrav på att man behöver ett svenskt personnummer för att få öppna ett bankkonto, men det är betydligt lättare att öppna ett om du har ett personnummer. Du kan verifiera din identitet på flera olika sätt, bland annat med pass och svenskt ID-kort.

Att öppna bankkonto som asylsökande

Om du är asylsökande i Sverige med rätt att arbeta kommer du ha nytta av den rutin som Migrationsverket och Svenska Bankföreningen har upprättat. Genom dem kan du som är asylsökande och vill öppna ett bankkonto få hjälp. För att ansöka behöver du visa upp en vidimerad kopia av samma ID-handling som du har lämnat in till Migrationsverket, samt ditt LMA-kort. Att kopian på ID-handlingen måste vara vidimerad innebär att den ska ha en stämpel som intygar att kopian är likadan som originalet. När du har lämnat in de här dokumenten kommer banken i sin tur att ta kontakt med Migrationsverket för att bekräfta att det är en godkänd ID-handling.

Vanliga frågor om bankkonton

Här nedan har vi samlat svar på några av de vanligaste frågorna vi får från personer som är nya i Sverige.

Behöver jag verkligen ett bankkonto?

Ja. Du kommer behöva ett bankkonto för att din vardag och din ekonomi ska förlöpa så enkelt som möjligt när du är i Sverige. Om du inte har ett bankkonto kommer du inte kunna ta emot lön, bidrag eller andra sociala förmåner. I Sverige sköts i princip alla dylika utbetalningar digitalt, varför du behöver ett bankkonto för att kunna ta del av dem.

Ska jag välja ett bank- eller kreditkort?

Det viktigaste är att du har ett bankkort, men om du vill kan du även ansöka om ett kreditkort. Då behöver du känna till att ett kreditkort fungerar på ett annat sätt än ett vanligt bankkort. 

Ett kreditkort innebär att du inte betalar direkt när du använder kortet. Du använder istället kredit, alltså som ett lån. Därefter ska du betala en faktura för att täcka upp för de kostnader du har dragit på dig under en månad. Du kan antingen välja att ansöka om kreditkort från din vanliga bank eller från ett annat kreditinstitut. Tänk på att du betalar ränta på de inköp du gör och att det även är vanligt med månads- eller årsavgifter på kreditkort.

Går det att välja bort internetbanken?

Det finns inget krav på att du måste ha en internetbank, men det kommer vara mycket enklare för dig om du skaffar en. Om du inte har en internetbank måste du alltid besöka ett bankkontor när du vill betala en räkning eller skicka pengar.

Kan jag skicka pengar utomlands från ett svenskt bankkonto?

Du kan skicka pengar utomlands från ett svenskt bankkonto. Banken tar ofta ut en avgift för detta beroende på vilket land pengarna ska skickas till och vilken valuta du vill använda. Det går också att besöka ett ombud som skickar pengar utomlands om du hellre vill det. Mer information om hur du skickar pengar utomlands kan du hitta på Konsumentverkets Money from Sweden’s hemsida. 

Kan jag ta emot pengar från ett annat land?

Det kan du göra. Du hittar dina kontouppgifter i din internetbank. Begär att personen du ska få pengar av för över dem direkt till ditt konto. Behöver du mer hjälp kan bankens kundtjänst ge svar på dina frågor.

Om socialskydd och försäkringar i Sverige

Som ny i Sverige behöver du se över ditt försäkringsskydd. Du kan omfattas av den svenska socialförsäkringen både om du är medborgare och om du har uppehållstillstånd. Försäkringskassan ger dig ersättning om du till exempel ska vara föräldraledig eller har barn och behöver bostadsbidrag. När du sedan ska gå i pension kan du även få pension från staten via Pensionsmyndigheten. 

Arbetar du i Sverige har du ytterligare ett skydd. Då kan du få ersättning om du blir sjuk och inte kan arbeta. När du arbetar kan du också tjäna in mer pengar till din framtida pension genom det som kallas tjänstepension. Utöver det skydd som du har via staten kommer du behöva teckna egna försäkringar. Det finns olika slags försäkringar beroende på vad eller vem det är som ska skyddas.

Försäkringar för ditt hem och dina saker

Oberoende av om du köper en bostad eller hyr den behöver du som är ny i Sverige teckna en hemförsäkring. En hemförsäkring ger ett bra grundskydd som ger ersättning om dina saker blir stulna eller skadade, samtidigt som försäkringen även innehåller andra grundskydd som kan vara viktiga. 

I en hemförsäkring har du ett egendomsskydd som ersätter skador på dina personliga ägodelar. Du får även en reseförsäkring som gäller i ett visst antal dagar. Den delen av försäkringen kan du använda om du är på resande fot och exempelvis blir av med ditt bagage. Hemförsäkringen har även ett ansvarsskydd som ger hjälp om du blir krävd på skadestånd på grund av oaktsamhet, ett rättsskydd som kan betala kostnaderna för ett juridiskt ombud och ett överfallsskydd som ger dig ersättning om du skulle bli misshandlad.

Vad som ingår i en hemförsäkring och hur stora belopp som kan betalas ut varierar mellan de olika försäkringsbolagen. Det finns även regelverk som reglerar vem som har rätt att stå på en hemförsäkring och ta del av skyddet. Det är viktigt att känna till för dig som är asylsökande, om du inte har fått ett svenskt personnummer än eller om du vill försäkra ett ensamkommande flyktingbarn.

Hemförsäkring utan svenskt personnummer

Det är vanligt att försäkringsbolag kräver att de som ska ingå i en hemförsäkring måste vara skrivna på adressen där försäkringen tecknas. Det här kan ställa till svårigheter för de som inte har hunnit få ett svenskt personnummer eftersom man måste ha ett personnummer för att kunna folkbokföra sig på en adress. I vissa fall kan det räcka med ett samordningsnummer, men det behöver du kontrollera med försäkringsbolaget där hemförsäkringen ligger.

Ska du däremot teckna en helt egen hemförsäkring som bara omfattar dig själv är det lättare att göra utan svenskt personnummer. Ofta står det på bolagens hemsidor vilka krav de har, men det går även att kontakta försäkringsbolagen direkt för att få hjälp. 

Ensamkommande barn som ska bo i värdfamilj

Ensamkommande barn som ska bo i en värdfamilj kan inte per automatik skrivas in i en existerande hemförsäkring. Om du eller din familj ska ta emot ett ensamkommande barn och agera värdfamilj behöver ni kontakta ert försäkringsbolag för att kontrollera om det går att lösa. I annat fall måste barnet ha en egen försäkring.

Asylsökande personer som har ett eget boende

Det finns inga lagstadgade krav på att du som självständig försäkringstagare ska vara folkbokförd på en viss adress. Därför kan du som är ny i Sverige och behöver en egen hemförsäkring skaffa det även fast du inte är skriven på adressen. Det kan vara svårt att ha flera personer som omfattas av samma försäkring om de saknar personnummer. Det kan innebära att en familj bestående av flera personer måste teckna flera separata hemförsäkringar.

Så skaffar du en hemförsäkring

Många försäkringsbolag har anpassat sina regelverk för att även de som inte är svenska medborgare eller som väntar på att få sina personnummer ska kunna skaffa en hemförsäkring. Det finns däremot inga generella regler som gäller för alla försäkringsbolag så det kan skilja sig åt hur de gör sina bedömningar. Därför är det att rekommendera att du alltid kontaktar försäkringsbolagen personligen. Du kan med fördel välja att ta kontakt med flera olika försäkringsbolag. 

Separata produktförsäkringar

Om du köper dyrare varor eller saker kan du ibland bli erbjuden att teckna en sakförsäkring direkt från återförsäljaren. Försäkringen kan exempelvis täcka skador på din telefon om du tappar den i marken och skärmen spricker. Innan du tecknar en dylik försäkring ska du överväga om den ger ett bättre skydd än det skydd dina ägodelar redan har genom din hemförsäkring. Det är mycket möjligt att hemförsäkringen ger ett tillräckligt skydd vilket innebär att du bara betalar onödiga pengar för ytterligare ett försäkringsskydd som du egentligen redan har. 

Som konsument har du även rätt att reklamera en vara inom tre år från inköpsdatumet om den går sönder. Garantin gäller enbart för ursprungliga fel och inte för sådana som du har orsakat själv. Det här skyddet kan i sin tur kompletteras med en så kallad allriskförsäkring som du möjligen har i din hemförsäkring. En allriskförsäkring täcker även skador som du själv åsamkar genom olyckshändelser.

Försäkringar för dig som person

Även om du som privatperson har ett skydd via den svenska staten kan du behöva andra försäkringar. Du kan bland annat välja att teckna sjuk- och olycksfallsförsäkringar som gäller på din fritid, eller livförsäkringar som ger ekonomiskt stöd till dina efterlevande om du skulle avlida. Det finns inget krav på att du ska ha egna personförsäkringar men du gör gott i att överväga det.

Försäkringar för barn

Alla barn har ett skydd genom den svenska socialförsäkringen, men det är ändå att rekommendera att man tecknar en egen försäkring också som ett komplement till det statliga skyddet. I det som staten erbjuder ingår att alla barn i Sverige har rätt att få tandvård, sjukvård och utbildning.

Barn är försäkrade i skolan

De barn som går i skolan eller förskolan har allt som oftast ett skydd mot olycksfall som sker under skoltid. Det finns även försäkringar som gäller olycksfall som sker på fritiden, men den försäkring som lärosäten har ger ingen ersättning för sjukdomar. Du behöver kontrollera om ditt barns försäkring täcker olycksfall på fritiden. Om den inte gör det är det bra att teckna en egen försäkring.

Privata barnförsäkringar

Om ditt barn drabbas av en sjukdom kan det bli kostsamt för familjen eftersom du som vårdnadshavare kanske inte kan arbeta som normalt. För att kompensera för det här kan du teckna en sjukförsäkring för ditt barn. Då får ni ekonomisk ersättning om barnet drabbas av en allvarligare sjukdom. Du kan även välja att kombinera sjukförsäkringen med en olycksfallsförsäkring. 

Många försäkringsbolag i Sverige har speciella barnförsäkringar som innehåller ett bra skydd för ditt barn. I deras erbjudanden får du som förälder eller vårdnadshavare en större trygghet och ditt barn ett större skydd. Vissa arbetsgivare erbjuder även sina anställda att teckna barnförsäkringar genom dem, så om du arbetar kan du fråga din arbetsgivare vad som gäller hos dem.

Försäkringar för dig som har eller ska skaffa en bil

Om du har en bil finns det ett lagstadgat krav på att du måste ha en trafikförsäkring. Du som är ägare till fordonet är den som ska teckna försäkringen. Den här försäkringen måste vara i kraft från dag ett när du köper din bil, och du kan välja själv var du vill teckna trafikförsäkringen. 

Det går även att utöka trafikförsäkringen med ytterligare bilförsäkringar som ger ersättning om du skulle vara med i en krock och få skador på själva fordonet. Trafikförsäkringen i sin tur ersätter personskador. 

När du köper en bil ska du således börja med att teckna en trafikförsäkring och dessutom registrera att ett ägarbyte har skett. Det gör du hos Transportstyrelsen som sedan kommer införa i sina register att du är ägare till fordonet.

Att teckna trafikförsäkring utan svenskt personnummer

För att du ska kunna registreras som ägare till ett fordon måste du ha ett person- eller samordningsnummer. Om du inte har det redan behöver du därför skicka in en begäran till Transportstyrelsen om att få ett sådant. Du ska skicka in din skriftliga begäran samtidigt som du skickar in alla handlingar som behövs för att registrera själva ägarbytet. 

När Transportstyrelsen har tagit emot din ansökan kan de i sin tur ta kontakt med Skatteverket för att du ska få ett samordningsnummer. Transportstyrelsen kommer registrera dig som ägare i Vägtrafikregistret efter att ditt samordningsnummer blivit skapat. 

Det kan ta tid innan du får ett samordningsnummer men du behöver ändå teckna en trafikförsäkring som börjar gälla samma dag som du köper bilen. Det går att teckna en försäkring även fast du inte har ett samordningsnummer då försäkringsbolagen inte får kräva det av dig för att du ska få en trafikförsäkring.