Konsument
Att flytta hemifrån är en stor sak som ofta känns spännande och som ytterligare ett steg in i vuxenlivet. Det finns en drös med saker som du behöver tänka på och ta itu med inför flytten. För att göra det så smidigt som möjligt för dig har vi samlat mängder av råd och tips på saker du behöver komma ihåg att göra för att flytten ska gå så smidigt som möjligt.
Ekonomi för dig som ska flytta hemifrån
Hur gör jag en budget?
Att flytta hemifrån innebär att du nu ska ha hand om din egen ekonomi. Därför måste du ha en översikt över vad saker kostar, vad dina inkomster är och vad du har råd med. Skriv ner alla inkomster du har varje månad och gör sedan en budget som innehåller allt från boendekostnader till mat, kommunikationer och nöjen. Då vet du på ett ungefär inom vilka ramar du kan röra dig när du letar efter boende eller fasta avgifter som abonnemang och prenumerationer.
Vad är rimliga kostnader i en budget?
Om du inte har bott själv tidigare och stått för alla dina utgifter själv kan det vara svårt att veta vad som är rimliga utgifter på de olika budgetposterna. Du kommer med största sannolikhet bli förvånad över att saker såsom tandkräm, tvättmedel och diskrasor kommer påverka din budget.
Behöver du hjälp med att göra din första budget kan du använda Konsumentverkets budgetkalkyl. När du sedan bott själv ett tag och har lite bättre överblick över dina faktiska kostnader på de olika posterna kan du anpassa och uppdatera din budget efter det.
Börja spara pengar
Att ha en budget innebär inte bara att du ska veta alla fasta kostnader. Du kommer behöva en buffert för oförutsedda utgifter. Det kan handla om allt från tandvård till att kylen eller frysen går sönder. Det vanligaste är att man säger att de som äger sin bostad ska ha en buffert, men det bästa är om alla har en, oavsett hur man bor. Du vet aldrig när du kan behöva en summa pengar för något ändamål. Däremot är det extra viktigt att du som flyttar till en bostadsrätt har en buffert eftersom du i princip alltid kommer vara betalningsskyldig själv om något går sönder eller måste förbättras. Det finns däremot en del saker du ska tänka på innan du påbörjar ditt sparande.
Att välja sparkonto
Om du vill spara pengar på ett sparkonto behöver du ta dig tid att jämföra olika bankers konton med varandra. Det finns både sparkonton som ger ränta på de pengar du har på kontot och konton som inte ger någon ränta. För att dina pengar ska växa är det förstås bäst att välja ett sparkonto med ränta.
Kontrollera att insättningsgarantin gäller
Det finns något som kallas för den statliga insättningsgarantin. Det är en garanti för dig som sparar pengar att du får tillbaka dem ifall banken skulle gå i konkurs. Du ska alltid kontrollera så att banken du väljer att spara dina pengar hos omfattas av den statliga insättningsgarantin, som uppgår till som mest 950 000 kronor per konto och bank.
Vad behövs för att kunna betala räkningar?
Idag är det enkelt att sköta de flesta bankärenden online. För att du ska kunna betala räkningar som är kopplade till ditt eget boende och din ekonomi behöver du öppna ett eget bankkonto om du inte redan har ett. Du behöver även ansluta ditt bankkonto till betaltjänster för att sedan kunna använda kontot för att betala de fakturor du får. Det finns olika former av bankkonton du kan välja bland, såsom lönekonton och personkonton. Om du är osäker på vilket som passar dig bäst kan du antingen ta kontakt med din bank eller också läsa mer om de olika kontotyperna på deras hemsida.
Du som är bosatt inom området EES är berättigad att öppna ett betalkonto i Sverige. Till det betalkontot hör grundläggande funktioner som enligt lagstiftningen innefattar:
- Att du kan öppna, ha och stänga ett betalkonto
- Att du kan sätta in pengar på kontot
- Att du kan ta ut kontanter från kontot med ditt kort eller på bankkontoret
- Att du kan betala räkningar och inköp via autogiro, kort, terminaler och på bankkontor
Vilka sätt kan man betala räkningar på?
Du kan själv välja hur du vill betala dina räkningar. Förr i tiden var det vanligt att man betalade räkningarna på bankkontoret, men numera kostar det ofta en slant att göra det. Därför är det bättre att istället välja att sköta dina bankärenden digitalt och använda ett digitalt betalsätt. Nedan följer information om några av de vanligaste sätten du kan betala dina räkningar på.
Att betala med autogiro
Autogiro innebär att ditt konto kommer debiteras automatiskt varje månad. Det här är ett passande betalsätt om du exempelvis betalar samma summa för något varje månad, och du ska betala den summan en gång i månaden. Hyra kan du med fördel välja att ha på autogiro. Det enda du måste göra för att autogiro ska fungera är att se till att det finns tillräckligt med pengar på ditt konto när debiteringen ska ske.
Att betala med e-faktura
Från ett stort antal företag kan du välja att få din faktura digitalt skickad till din bank. Det innebär att du inte behöver vara orolig för att tappa bort en pappersfaktura. När du får en e-faktura syns den i din internetbank och du kan signera betalningen i din telefon, surfplatta eller mobil.
Att betala med brevgiro
Ett annat alternativ för att betala räkningar är att använda brevgiro, även om det inte längre är lika vanligt. Om du vill betala via brevgiro skickar du räkningarna och en betalningsorder via post, därefter dras pengarna från ditt konto och räkningen betalas.
Vad händer om jag glömmer bort att betala en räkning?
Du behöver vara noga med att betala dina räkningar i tid. Alla räkningar har ett förfallodatum och om du inte har betalat summan innan det kan det hända att du får betala dröjsmålsränta, och i värsta fall även inkassokostnader. Hur stora kostnader du får betala utöver själva fakturakostnaden om du inte har betalat i tid skiljer sig åt, men det handlar ofta om ett antal hundralappar beroende på hur långt ärendet har gått.
Vad innebär dröjsmålsränta?
Dröjsmålsränta är en summa du som betalningsskyldig får ersätta företaget du är skyldig pengar med om du inte betalar din faktura i rätt tid. Det brukar vanligtvis stå på din faktura hur stor procentsats dröjsmålsräntan är. Om det inte uttryckligen står på fakturan kommer du istället betala ränta enligt räntelagen.
Enligt räntelagen ligger dröjsmålsräntan åtta procentenheter högre än den aktuella referensräntan. Vill du veta hur stor referensräntan är hittar du den informationen på Riksbankens hemsida.
Vad gör ett inkassobolag?
Ett inkassobolag kan ta över en betalningsfodran för att kräva dig på pengar om du inte har betalat en faktura. Det är då företaget du är skyldig pengar som lämnar över fodran till inkassobolaget. Om du får en faktura från ett inkassobolag kommer du behöva stå för ytterligare kostnader utöver själva dröjsmålsräntan eftersom du även ska ersätta inkassobolaget för deras arbete med att kräva in pengar från dig.
Om du får ett krav från ett inkassobolag kan du även ta kontakt med dem om du vill bestrida kravet. Kontaktuppgifter till det bolag som kräver dig på pengar ska tydligt stå på fakturan de skickar till dig.
När får jag en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning är något som kommer följa dig under ett antal år och göra det svårare för dig att till exempel ta lån eller betala på kredit. Du ska därför undvika betalningsanmärkningar genom att se till att betala räkningar i tid. Det är bra att känna till att ett inkassobolag inte kan utfärda en betalningsanmärkning. Det är något som sker ifall du får ett krav från Kronofogden och inte betalar det i tid.
Att tänka på kring lån och krediter
När du ska flytta hemifrån kommer du säkert stöta på en hel del kostnader som du inte räknat med. Att skaffa alla saker som behövs kostar en hel del pengar, och om du inte har ett sparkapital kan det vara så att du överväger att ta ett lån. Du som ska påbörja ditt liv med eget hushåll måste ha en väldigt bra översikt över din ekonomi för att det ska vara klokt att ta ett lån.
Hur får jag ett studielån?
Om du ska studera kan du ansöka om att få studielån via Centrala Studiestödsnämnden, CSN. Ett studielån fungerar inte som ett lån du tar direkt från en bank utan regleras på ett annat sätt. Hur stort belopp du får lyfta i studielån beror på hur omfattande dina studier är och hur stor inkomst du har.
Studielånet ska du betala tillbaka när du har avslutat dina studier. Då gäller speciella räntor, avgifter och betalningstakter som du kan läsa mer om hos CSN.
Vad är ett lån utan säkerhet?
Om du inte ska studera men behöver ett lån för något ändamål finns det andra alternativ att välja bland. Ett av de vanligaste är blancolån, som är en form av privatlån du kan ta utan att ha en säkerhet. Du behöver tänka på att om du tar ett lån utan säkerhet så betalar du ofta en högre ränta än om du har en säkerhet för lånet.
Hur hög brukar räntan vara på privatlån?
Hur stor räntesatsen är skiljer sig från bank till bank. En vanlig räntesats för blancolån ligger någonstans mellan 5–15 %. Det kan även hända att du får betala fakturaavgifter, uppläggningsavgifter och andra kostnader för lånet. Ett tips är att se på den effektiva räntesatsen när du jämför lån eftersom den innehåller alla kostnader som är förknippade med lånet.
Vad behöver jag för att ansöka om ett lån?
Du behöver vara myndig och ha en inkomst för att kunna ansöka om ett lån. I samband med att du lämnar in din ansökan kommer kreditgivaren göra en kreditupplysning för att kontrollera hur din återbetalningsförmåga ser ut.
Hur betalar jag av lånet?
När du tar ett lån betalar du både en amortering och en ränta. Amorteringen är ett belopp som betalar av på själva lånet, medan räntan är som en avgift du betalar till långivaren för att de har gett dig ett lån. Värt att tänka på är att du i princip tar ett lån även när du köper någonting på kredit. Det är en form av indirekt lån och du kommer i de allra flesta fall behöva betala av det lånade beloppet såväl som en räntekostnad. Att köpa saker på kredit blir därför dyrare än att betala för saker direkt. Vår rekommendation är att du ska vara ytterst försiktig med att köpa saker på kredit eller att ta så kallade konsumtionslån, eftersom de blir dyrare i längden.
Undvik snabblån med hög ränta
Innan du tar ett lån måste du tänka på att du även ska kunna betala tillbaka lånet och alla räntor samt avgifter. Du ska därför undvika dyra lån. SMS-lån och andra snabblån har ofta en synnerligen hög ränta och därför blir de lånen väldigt dyra i slutändan. För att inte bli skuldsatt ska du därför i högsta möjliga mån undvika sådana lån om du inte är helt säker på att du kan betala tillbaka i tid.
Försäkringar för dig som ska flytta hemifrån
När du har ditt eget hem behöver du ha ett skydd för alla dina ägodelar. För att ha det behöver du teckna en hemförsäkring. I en hemförsäkring är alla dina saker skyddade, och du får samtidigt också flera andra fördelar i form av rättsskydd, reseförsäkring och ansvarsskydd.
Vad gäller om vi delar hemförsäkring?
Om du ska bo tillsammans med någon annan kan ni ha en gemensam hemförsäkring. Det här är oftast mest fördelaktigt om det är så att ni även i övrigt delar hushåll. Ska du till exempel flytta in hos din partner som redan har en hemförsäkring är det praktiskt att stå på samma försäkring. För att du ska göra det behöver ni ändå ta kontakt med försäkringsbolaget så att de kan addera dig till det befintliga försäkringsbrevet.
Ett tips är att ta kontakt med flera försäkringsbolag och diskutera er fram till vad som är lämpligast för just dig och din situation. Se också till att jämföra olika försäkringsbolags erbjudanden med varandra. Det är inte bara premiens storlek som kan skilja sig åt utan även vad som ingår i försäkringen.
Behöver jag andra försäkringar än en hemförsäkring?
När du tecknat en hemförsäkring har du ett bra grundskydd, men det kan också behövas andra försäkringar. Har du en bil behöver du en bilförsäkring, ska du resa och din resa inte omfattas av hemförsäkringen måste du istället teckna en reseförsäkring. Det finns en mängd olika tilläggsförsäkringar du kan titta närmare på, såsom sjuk- och olycksfallsförsäkring.
Tänk på att din livssituation kan ge dig möjlighet att teckna försäkringar med särskilda förutsättningar. Om du lever i ett singelhushåll, är student eller har barn finns olika slags försäkringspaket som kan vara av nytta. Var noga och gör research för att hitta de försäkringar som motsvarar dina behov bäst.
Behövs särskilda försäkringar om jag ska studera utomlands?
Om du flyttar för att studera utomlands kan det hända att du behöver teckna en försäkring som ger ett fullgott skydd för saker som kan hända på din vistelseort. Börja med att kontakta lärosätet om du är försäkrad genom dem, ifall du åker som utbytesstudent. I andra fall kan du behöva hitta en försäkring som du kan teckna även när du inte vistas och studerar i Sverige.
Vilken försäkring gäller vid flytten?
När dagen väl är kommen och flyttlasset med dina kartonger, möbler och andra prylar ska byta adress behöver du se till att de är försäkrade under själva resans gång. Flyttar du dina saker själv och har en hemförsäkring kommer den täcka vissa händelser, men om du anlitar någon för att göra jobbet åt dig behöver du istället säkerställa att den flyttfirma du anlitar har en ansvarsförsäkring.
Om du redan har en hemförsäkring och ska flytta själv eller med hjälp av familj och vänner kan du istället kontrollera om din hemförsäkring innehåller ett flyttskydd. En sådan försäkring gäller både på den nya och gamla adressen i ett visst antal dagar.
Att hyra bostad
Om du ska hyra ditt boende är det av största vikt att du betalar din hyra i tid så att du inte blir vräkt. Det finns även ett antal andra regler som du behöver känna till när du är hyresgäst.
Att bo i första hand
Om du får en bostad i första hand innebär det att du får bo kvar i lägenheten så länge du önskar, förutsatt att du sköter dig bra och inte får några anmärkningar från hyresvärden. I vissa städer i Sverige är det svårt att få tag på en förstahandslägenhet, så det lönar sig att ställa sig i bostadskö så snabbt som möjligt.
När du är hyresgäst är det hyresvärden som står för reparationskostnader och renoveringskostnader. Du har däremot rätt att göra mindre förändringar som att måla om eller tapetsera så länge detta görs fackmannamässigt och du inte har valt för extrema färgval. För att vara på den säkra sidan kan det vara bra att kontakta hyresvärden för att kontrollera om det du vill göra är accepterat, eller om du kommer behöva betala för en återställning vid utflyttning.
Får jag hyra ut min lägenhet i andra hand?
Om du bor i en hyresrätt får du inte hyra ut din lägenhet i andra hand utan tillstånd från din hyresvärd.
Försäkring för förstahandshyresgäst
Om du är hyresgäst ska du ha en försäkring som är anpassad efter den typen av bonde. I den försäkringen ingår ett skydd för dina saker och även en del andra försäkringsskydd som du behöver.
Studentboende för dig som studerar
Du som ska studera kan hyra ett studentboende. Även när du bor i ett sådant boende behöver du ha en hemförsäkring. Flera försäkringsbolag har speciella försäkringar utformade för just studenter som kanske inte äger så många saker och därmed inte behöver en försäkring som täcker så stora belopp.
Det finns olika typer av studentboenden, där du antingen bor i korridor, delat eller enskilt boende.
Att bo i andra hand
Om du bor i andra hand är det förstahandshyresgästen som är din hyresvärd. Du ska ändå ha en egen hemförsäkring. Som andrahandshyresgäst kan det hända att en del saker ingår i hyran, såsom el, bredband och gaskostnader. Du behöver se till att det tydligt framgår i kontraktet vad som ingår i hyresbeloppet.
Att vara inneboende
Att vara inneboende innebär att du delar bostad med den person som äger eller hyr bostaden. Du får ofta tillgång till ett rum och delar av lägenheten, och det är vanligt att el, internet och andra kostnader ingår i hyran du betalar varje månad. Om du är inneboende behöver du en försäkring som ger ett skydd för dina ägodelar.
Att teckna avtal
Förutom att du som hyresgäst behöver en hemförsäkring, oavsett hur du bor, kan du även behöva andra avtal. Till dessa hör exempelvis mobilabonnemang, och även el- samt internetabonnemang om dessa inte ingår i hyran du betalar.
När du ska teckna avtal för de tjänster du vill ha och behöver ska du jämföra olika bolags erbjudanden mot varandra. Du kan hitta bra information hos Telekområdgivarna om vad du ska tänka på när du väljer tjänsteleverantör samt information om vilka rättigheter du som konsument har.
Att köpa bostadsrätt
Om du vill äga ditt boende kan du välja att köpa en bostadsrätt. För att du ska kunna göra det behöver du få ett lån, och det kräver att du har vissa inkomster så att banken kan säkerställa att du kan betala för ditt boende.
Att ta lån tillsammans med en medlåntagare
Som ung kan det vara svårt att få ett eget bostadslån. En del banker tillåter medlåntagare på bolån, vilket innebär att någon annan står tillsammans med dig på lånet. Det vanligaste är att föräldrar gör detta för sina barn som vill flytta hemifrån. För att en medlåntagare ska bli godkänd behöver även de ha en god återbetalningsförmåga.
Hur fungerar försäkringar för bostadsrätt?
Om du äger din bostad ska du även ha en hemförsäkring som är anpassad till det. En sådan hemförsäkring ger ett mer omfattande skydd än den du har om du bor i en hyresrätt. Du kan välja försäkringsbolag själv eller också kontrollera med din bostadsrättsförening om de samarbetar med något bolag alternativt har ett kollektivt bostadsrättstillägg som du kan komplettera med en vanlig hemförsäkring.